家庭和财务:沟通是关键

正面面对金钱主题以实现您的家庭财务目标

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA 2020年9月21日,星期一

家庭和财务:沟通是关键

家庭和经济状况会否使您成为两个不属于彼此的单词?如果是这样,您并不孤单。金钱是人们经常避免与家人甚至与配偶或伴侣讨论的话题。可能是因为他们发现它令人困惑或不知所措,或者是因为它经常导致分歧和不良感受。大多数学校都没有教授个人理财的事实,这也可能使人们认为这并不重要。

所有这些都是正确的:金钱是一个收费的话题,可能会让我们感到困惑,不知所措,甚至是生气,而且我们大多数人对金钱主题的知识还不够。然而,正是出于同样的原因,保持家庭内部关于财务问题的公开沟通至关重要。避免或忽略家庭生活的这一非常现实的因素只会使您容易失败,而与您的配偶和孩子公开交谈是共同实现财务和生活目标的最佳方式。

下面,我们将讨论为什么您应该考虑为家庭事务提供资金,以及为什么沟通是任何家庭财务成功的基础。

金钱故事

你知道你有自己的金钱故事吗?您的配偶或伴侣也这样做。每个人都是他们整个财务决策和影响力的历史组成。您的金钱故事代表您对金钱的情感依恋,这会影响您的消费和储蓄方式。了解自己的金钱故事及其周围的情感,并与亲人交流,这对您的财务成功至关重要。

如果您担心自己与配偶的财务目标不在同一个页面上,那么聊一聊自己的早期金钱记忆并确定每个人的症结所在,对于您的财务状况和关系至关重要。因此,养成谈论金钱的习惯。这意味着从您可以节省每月账单的方式到计划一次实现您的储蓄目标的梦想之旅的一切。

价值观

当您考虑自己的货币价值时,可以确定它们的起源吗?对于绝大多数人而言,父母的影响力在定义我们的财务价值方面发挥着最大作用。事实上, 这项研究 剑桥大学的研究表明,我们大多数人将在七岁时养成我们的金钱观念和习惯。所以,回想一下。也许您是与一个单身母亲一起长大的,他从事多项工作以确保您拥有所需的东西,从而使您对辛勤工作和一美元的价值有了真正的了解。或者,可能是父母的负面影响影响了您的金钱价值,例如,父母深陷债务,并以受害者对经济状况的心态生活。

不管您童年时期的货币经历的细节如何,这里的要点是,您在成年时期所看到和听到的有关财务的信息影响了您成年后的货币价值。一旦意识到这一点,就可以开始 树立一个有意的榜样,无论是言语还是行为,都是为了自己的孩子。


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工具类

虽然您在家庭中进行的许多金钱对话可能都从讨论价值开始,但最终他们将需要过渡到您可以单独使用和作为家庭使用的工具,以实现您的个人和共同目标。举例来说,假设您希望您的孩子学习提早储蓄的价值。您需要教会他们如何制定预算并认真执行预算,但您可能还想给他们直观的形象,说明随着时间的推移,渐进式节省会产生很大的影响。存钱罐理论上很不错,但是一个清晰的罐子可以让他们更好地了解自己的进度。

一个透明的罐子还可以使您的孩子对支出有更好的了解。当然,谈论一些东西要花多少钱,并教他们想要与需要,这是有益的。但是,当您的孩子必须从罐子中取出五块钱交给玩具店的收银员时,他们会感受到消费的真正影响。

现实情况

当您与孩子讨论家庭预算时,这是讨论实际花费多少的绝佳时机。手机帐单可能是一个很好的起点,因为它是许多孩子熟悉的参考系,但重要的是,他们必须了解所有事情都是有代价的。例如,如果他们从未看到过电费单的副本,他们将无法真正理解或欣赏您辛辛苦苦赚来的钱会一直亮着。

同样重要的是,您必须与家人进行讨论,以讨论我们谁都无法逃脱的现实-有一天我们会继续前进,我们不能随身携带钱财。通过谈论自己的价值观以及对我们去世后的期望,我们可以确定我们的意图会得到满足。因此,尽管在真空中制定房地产计划可能很诱人,但选择避免与亲人进行情感交谈,但最好还是与配偶和孩子公开谈论您的愿望。


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总结思想:为什么家庭和财务状况更好

沟通至关重要,家庭动态如此之多,家庭理财也不例外。就金钱主题进行公开,周到的沟通对于与您的配偶或伴侣保持健康的关系至关重要,也是向孩子传达价值,财务工具和金钱现实的最佳方式。

如果您只是在家庭中开始金钱对话,请慢慢开始,并消除不适感。另一方面,您会发现更健康的人际关系,更健康的财务状况以及实现家庭财务目标的策略。

关于作者

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA

凯西·隆戈(Kathy Longo)在蓬勃发展的财富管理领域拥有25年以上的专业知识和经验。凯西(Kathy)致力于改善每个客户的生活,并在使复杂的事情变得简单和易于理解方面感到高兴。她擅长提出正确的问题,发现新的可能性并实施最有利的成功策略。在客户的生活中扮演如此重要的角色仍然是一种荣誉和特权。在获得普渡大学的财务规划和咨询学位后,她在伊利诺伊州帕拉蒂尼的一家小公司开始了自己的职业生涯,在那里她直接与客户合作,同时学习建立可行的,以客户为中心的业务。多年来,她在芝加哥和明尼阿波利斯的多家著名公司担任财富经理,财务规划师,公司经理和企业所有者,积累了丰富的知识和智慧。

 

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