确定并建立理想的退休生活方式

周到的规划和计划如何使您的梦想退休

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA 2020年11月9日,星期一

确定并建立理想的退休生活方式

退休的最大矛盾是,时间太多,但时间却很少。是的,我们生活 更长寿,更健康,但到了某个时候它就会结束。那么,对于这个可能会持续二十到三十年的新生命篇,我们该怎么办?尽管这三十年的前景充满了可能性,但它也可能令人生畏并且充满了疑问:我存够了吗?我将如何度过时间?我住在哪里?我会留下什么样的遗产?

回答这些问题将帮助您开始确定理想的退休生活方式,并阐明您需要采取哪些步骤来构建退休生活。

第1部分:确定理想的退休生活方式

首先,我将指导您完成一项旨在帮助您确定和追求理想退休生活的练习。

步骤1:评估您的退休情绪

我经常与那些因新退休而感到不适的客户一起工作。挣扎通常是由于没有足够的时间提前考虑离开职业后的生活而造成的。身份,人际关系,寻找填补时间的新方法以及维持社交生活都面临挑战。

预先知道您可能会遇到各种各样的情绪,而这些情绪并不会都是积极的。出于同样的原因,在结束人生的一章并开始人生的另一章时,会充满兴奋和悲伤。您也很可能会害怕未知的事物,以及承担自己太多时间的责任感。但是,您可以简单地思考离开退休生活之前想要摆脱的生活方式,从而朝着兴奋,授权和成就等方向倾斜。


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步骤2:建立退休身份

因此,您已经接受了这样的事实,即从某种程度上来说,退休将是一个充满情感和挑战性的时刻。现在是时候关注一个事实,即您可能再也不会像自己一样。大多数人会根据自己的工作来发展自己的大部分个人身份,这意味着您需要问自己的退休问题:我现在是谁?

当您脱离工作并影响到自己的身份时,可以通过有意地给自己做一些“身份改造”来应对。首先,首先要考虑工作以外的所有事情(如果您是父母,则要抚养孩子),这些都带给您目标感和独立感。这可能像是扮演祖父母或配偶更积极的角色,成为导师或参与您的社区或地方政府之类的事情。也许您的答案更多地与旅行甚至开始安可职业有关。没有正确或错误的答案–重点是要知道 您的 答案。花时间考虑您的新退休身份将帮助您享受新发现的时间和自由。

步骤3:记住您不是自己的爱好

我知道您可能在想什么:“哦,我退休后的所有时间都可以。我可以关闭工作,专注于高尔夫比赛,而且我还有很多事要做。”

这是一种常见的心态,但有缺陷。我不知道有谁每周7天打高尔夫球,每天打12个小时,无论您的爱好是什么,我都认为同样如此。如果您要依靠一两个业余爱好来度过退休的时光,则需要设想一下自己的全部生活。使用纸质或数字日历,并规划您的日子。您的早晨会怎样?那你下午呢?您会养成什么样的晚上套路?以这种方式查看您的日程表将向您确切显示您的爱好适合的位置,更重要的是,您还有很多时间可以填补。

步骤4:考虑新的关系挑战

您退休时将与谁同住?对于许多人来说,生活的这个阶段意味着与配偶花费更多的时间。由于多种原因,这可能导致婚姻紧张。导致退休中的配偶关系挑战的最常见因素是退休的时间,您的身份与工作之间的紧密联系, 两位成员的角色 在关系中,以及相互竞争的退休目标。

考虑一下:尚未退休的夫妇中有38%的人不同意他们期望退休的生活方式,三分之一的夫妇对理想的退休构想持不同意见。如果您不想成为这些统计数据之一,那么答案就是交流。有关退休的谈话是帮助您和您的配偶形象化令人满意和充实的退休生活方式的最强大工具。毕竟,当配偶双方都清楚地了解了自己的退休计划后,制定行动计划就容易多了。这使您有时间设定基本规则,制定计划并主动出击。今天安排一次对话,重点关注最成功的退休夫妇在两个方面的清楚之处:(1)他们什么时候退休,(2)他们将如何度过时光和彼此分开。两个讨论点将缓解您或其中一个或两个人准备退休时可能产生的紧张关系。


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第2部分:建立理想的退休生活

上述自我评估应有助于您确定理想的退休生活基础;现在该制定您的计划了。希望您能以一种目标感,对财务资源的理解以及充裕的时间的想法进入计划的这一阶段。现在,是时候使您的计划变得现实了。

您将如何保持活跃?

您会做兼职,志愿者,学习新技能吗?确保您有计划来保持身体活跃,头脑活跃并且社交日历充裕。您的计划应允许您享受退休带来的放松而又不会久坐。达到这种平衡对您的情绪和身体健康至关重要。

你有什么住房计划?

对于许多人来说,房屋所有权是退休生活中最大的支出之一,如果没有计划,这可能会影响您的退休生活。您会保持家中的小巧,靠近孩子和孙子们吗?对于许多人来说,在致力于住房的重大变革之前,像公寓这样的过渡性住房选择可能是明智之举。 

您的财务状况良好吗?

许多人担心退休后会用光金钱。一旦知道您想要退休生活的样子,就可以制定切实可行的财务计划来支持您的愿景。首先要设定目标-不是任意的目标,而是要考虑到生活所需成本的目标。这包括您自己的生活费用,但不要忘了考虑您打算为孩子或孙子提供的任何财务支持,以及您想留在遗产计划中的任何东西。接下来,创建支出计划,以便您可以控制支出。考虑减少债务和替换当前收入流之类的事情。

您还需要设计一个储蓄计划,以及一个针对您的社会保障选项的计划。您的储蓄策略的一部分应解决计划在退休时逐渐增加的未知支出,这意味着您需要在预算上有一定的灵活性。由于您的资产是有限的,并且您的某些需求是未知的,因此请不要忽略税收筹划。您需要一个节税计划,以便在退休时利用自己的资产,以充分利用自己的积蓄。

最后,问问自己自己想要什么样的遗产。您想通过时将钱留给您的孩子,孙子和最喜欢的慈善机构吗?您今天的支出和储蓄方式会影响这些未来目标,因此,请立即制定战略。


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从这往哪儿走

上面的退休生活方式评估和计划策略为识别和建立理想的退休生活方式提供了积极的指导,但是它们也可能给您和您的配偶提出很多问题。如果您需要退休计划或整体财务计划方面的帮助,请 伸手 今天。在蓬勃发展的财富管理部门,我们以帮助客户实现财务繁荣为荣。

最后,如果您喜欢本文中的指导,请考虑阅读我的书。在 财务蓬勃发展:价值观,转变和重大对话, 我专门用一整章来确定和建立理想的退休生活。

 

关于作者

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA

凯西·隆戈(Kathy Longo),CFP®,CAP®,CDFA

凯西·隆戈(Kathy Longo)在蓬勃发展的财富管理领域拥有25年以上的专业知识和经验。凯西(Kathy)致力于改善每个客户的生活,并在使复杂的事情变得简单和易于理解方面感到高兴。她擅长提出正确的问题,发现新的可能性并实施最有利的成功策略。在客户的生活中扮演如此重要的角色仍然是一种荣誉和特权。在获得普渡大学的财务规划和咨询学位后,她在伊利诺伊州帕拉蒂尼的一家小公司开始了自己的职业生涯,在那里她直接与客户合作,同时学习建立可行的,以客户为中心的业务。多年来,她在芝加哥和明尼阿波利斯的多家著名公司担任财富经理,财务规划师,公司经理和企业所有者,积累了丰富的知识和智慧。

 

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