按意愿分配资产

写下遗嘱并将您的财产分配给孩子可能是一个挑战。但是,即使过程充满挑战,您也必须做到这一点。
By 凯西·隆戈(Kathy Longo), CFP®, CAP®, CDFA
2019年九月16日星期一

按意愿分配资产

55岁以上的美国人中,只有五分之一的人拥有遗嘱/信托,医疗保健指示和持久授权书。 [一世] 如果您之所以没有这样做,是因为很难分割资产,那么显而易见的答案就是将所有内容均等地划分为一天,很多人都这样做。但是,还有其他划分遗产的方法可能并不相同,但可能具有同等价值。在本文中,我们将探讨将资产公平分配给下一代的不同方法。希望这将使写遗嘱变得容易,并让您放心,您已经为所有孩子创造了公平的事物。

收益率曲线倒转和你

By Jay Pluimer,AIF®CIMA®

2019年八月16日星期五

8月15日的大新闻 宣布由于收益率曲线倒挂而即将到来的衰退。一些客户可能会惊讶地发现它是一个主要的标题,因为过去几个月中还有其他一些标题说的是完全一样的,只是市场没有下跌800点。此更新的目的是解释什么是反向收益曲线,以及这对您的投资意味着什么。

什么是反屈服曲线?

首先,必须将股票和债券市场与经济区分开来。市场对经济中发生的事情做出反应,然后尝试预测接下来会发生什么。在这种情况下,债券市场一直在通过减少长期债券的利息来应对全球增长放缓。通常,投资者期望购买长期债券会获得更多(更高的收益),因为与短期债券相比,其风险和不确定性更大。 8月15日的头条新闻 反映10年期美国国债的付息要少于2年期美国国债(从角度来看,该利率准确度为0.022%,并且持续时间不到一天)。但是,收益率曲线在预测衰退方面并非100%准确,也无法预测衰退何时开始或持续多长时间。收益率曲线在1966年下半年出现反转,就在经济持续增长之前。1998年也出现了短暂的反转,当时收益率曲线非常平坦,类似于我们当前的环境,也无法准确预测衰退。

当年长的父母被利用时

By 凯西·隆戈(Kathy Longo), CFP®, CAP®, CDFA

2019年八月9日星期五

当年长的父母被利用时
凯西的笔记:

这是一个很难的话题。没有人想过一个家庭成员可以利用他们的父母,甚至可能从他们的父母那里偷走或故意误导他们。本文将帮助您度过这个充满挑战的时光。放心,您并不孤单。我有动力专注于老年人的财务滥用,因为我的很多客户都已对此进行处理。

与兄弟姐妹或亲戚谈论虐待无疑将非常困难。但是,在某些情况下,公开的沟通和透明度可能足以解决问题。它可能就像设置限制并创建边界一样简单。即使在最简单的情况下,人们也会采取防御措施,人们会选择一方。您可能需要采取法律行动,甚至需要警察介入。这并非易事,但这是正确的做法。遵循重要的公共安全口号: 如果您看到某些内容,请说些什么。 


 

人口老龄化 

一下子发生了两件事:人们的寿命更长,并且该人群中的更多人患有精神障碍。实际上,三分之一的老年人死于阿尔茨海默氏症或另一种痴呆症,并且在2000年至2017年之间,阿尔茨海默氏症的死亡人数增加了145%。在美国,有超过580万美国人与阿尔茨海默氏症同住,到2033年,据估计还将诊断出300万。这意味着我们有大量的残疾人士,需要帮助自己进行自我管理。 不幸的是,像所有脆弱人群一样,这使他们容易遭受虐待。

虐待老年人,特别是对那些患有精神障碍的人,可能很难报警,因为这通常是一个孤立的人群。更具挑战性的是,60%的老年人虐待是由亲人或照顾者实施的。老年人的财务滥用和欺诈损失可能在29亿美元左右 to  365亿▲  每年,并且考虑到它倾向于自我报告,所以这个数字很可能更高。 

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